Лизинг или кредит: один автомобиль, два способа

Это один из самых частых вопросов, которые люди набирают в поиске перед визитом в дилерский центр, и честный ответ таков: всё зависит от того, как вы пользуетесь автомобилем и как долго его держите. Яснее всего разница видна, если всё остальное оставить неизменным. Представьте один автомобиль, одну комплектацию, один цвет, один дилерский центр. Теперь мысленно оформите его в лизинг и в кредит и посмотрите, что меняется.

Платёж в месяц: что он на самом деле покрывает

Платёж по лизингу покрывает ту часть стоимости автомобиля, которую вы расходуете за срок, плюс плату за финансирование и налоги. Лизинговая компания прогнозирует, сколько автомобиль будет стоить в конце, — эта сумма называется остаточной стоимостью. Вы платите за разницу между сегодняшней согласованной ценой и этой будущей стоимостью, распределённую по месяцам. Полную стоимость автомобиля вы не выплачиваете.

Платёж по кредиту устроен иначе. За срок кредита он погашает всю сумму, которую вы заняли, плюс проценты. Каждый платёж увеличивает вашу долю владения. Поэтому для одного и того же автомобиля платёж в месяц по лизингу обычно меньше, чем платёж по кредиту за сопоставимое число месяцев: он покрывает лишь часть цены.

Что вы платите в начале

В обоих случаях могут попросить деньги сразу, но состав платежей неодинаков. В лизинге обычно указана сумма к оплате при подписании, которая объединяет первый платёж в месяц, сборы и первоначальный взнос, если он есть. В кредите обычно требуется первоначальный взнос, а также налоги и сборы, которые можно оплатить сразу или включить в сумму кредита.

Названия в двух предложениях могут скрывать, насколько похожи или различны эти суммы на самом деле. Попросите разбить каждую начальную сумму на строки, чтобы сравнивать сопоставимое. Подробно эти строки описаны в нашей статье о сумме к оплате при подписании.

Где вы окажетесь по окончании срока

В конце лизинга вы возвращаете автомобиль, выкупаете его по остаточной стоимости, указанной в договоре, или в некоторых случаях засчитываете его в счёт другого автомобиля. Автомобиль не становится вашим, если вы не решите его выкупить. Перед возвратом будьте готовы к осмотру на износ сверх обычного и к сверке показаний одометра с лимитом пробега.

В конце кредита кредитор снимает залог, и право собственности (титул) переходит к вам. Автомобиль стоит столько, сколько за него дают на рынке в этот момент, и вы можете продолжать на нём ездить, продать его или сдать в трейд-ин. Нет ни осмотра, ни лимита пробега, ни записи на возврат автомобиля. Автомобиль просто становится вашим, и вы пользуетесь им как сочтёте нужным.

Какие правила действуют в каждом варианте

Лизинг — это договор на пользование чужим имуществом, поэтому он предполагает определённые условия. Лимит пробега ограничивает, сколько вы можете проехать за год, а мили сверх него оплачиваются при возврате. Переделки автомобиля, как правило, ограничены, а за чрезмерный износ выставляют счёт. Досрочное расторжение лизинга может дорого обойтись, поэтому полный срок стоит серьёзно обдумать.

У кредита меньше условий о том, как вы ездите, но кредитор сохраняет за собой право собственности (титул), пока долг не выплачен. Большинство кредиторов требуют определённой страховки, пока вы им должны, и лизингодатель тоже её потребует. Если вы планируете продать автомобиль до погашения кредита, остаток долга нужно будет погасить при продаже.

Что спросить у компании

Обращаясь к дилеру или автоброкеру, просите рассчитать сразу обе версии одной и той же сделки. Сравнение двух расчётов, построенных на разных допущениях, мало что даёт. Тот же автомобиль, та же комплектация, та же дата — только при такой отправной точке ответы будут полезны.

1. 1Для лизинга: каковы срок, лимит пробега, платёж в месяц и сумма к оплате при подписании для одного и того же автомобиля?
2. 2Для кредита: каковы годовая ставка, срок кредита, первоначальный взнос и общая сумма кредита?
3. 3Какая остаточная стоимость заложена в лизинг и зафиксирована ли в договоре цена выкупа в конце?
4. 4Какие сборы есть в одном варианте, но отсутствуют в другом?
5. 5Привязано ли одно из предложений к уровню кредитного рейтинга и какой уровень заложен в названную цифру?
6. 6Если мне понадобится досрочно выйти из договора, что предусматривает на этот случай каждый вариант?

Где сравнить предложения

Во многих карточках указан только лизинг или только кредит, поэтому для честного сравнения обычно приходится собрать несколько расчётов. Вы можете просмотреть актуальные предложения дилерских центров Лос-Анджелеса и автоброкеров из нашего каталога, а затем запросить недостающую версию каждой сделки напрямую у компании. Компания, которая охотно считает оба варианта, даёт вам материал для самостоятельного решения.

Когда обе версии лежат перед вами рядом — для одного автомобиля и при одних допущениях, — правильный выбор обычно подсказывают ваши собственные привычки. Сколько вы ездите, как долго держите автомобиль и как относитесь к полному владению им — всё это будет весить больше любого отдельного числа.

Эта статья содержит только общую информацию и не является юридической, налоговой или финансовой консультацией; компания должна подтвердить вам окончательные условия до подписания любого договора.

Это общая информация, а не юридическая, налоговая или финансовая консультация. Уточняйте окончательные условия у компании до подписания.